プロミスのキャッシングの利用限度額

プロミスの利用限度額は三百万円と書いてありますが、実際いきなり三百万円借りられるわけではありませんでした。
新規申し込みは二百万円までで、利用実績によって三百万円まで借りられるようになるということでした。
もちろん、すべての人が三百万円まで借りられるわけではなく、最初の審査で登録した条件をもとに利用限度額が決められます。
基本は年収の三分の一までしか借入ができません。
しかし利用限度額の範囲内であれば何度でも借入を行えます。
ただし最低月一回は利用額に応じた返済を行うことが必要になります。
例えば五十万円を借りていても毎月きちんと返済をしていて返済額の残りが三十万になっていれば二十万の追加のキャッシングが可能になります。
信用の問題なので返済遅延などを繰り返していると年収に関係なくキャッシングができない場合があるようです。
私は逆に、初回は五万しか借りれなかったのに何回も返済していくうちに限度額が百万円になったので、年収とともに信用が限度額に響くのだと思いました。
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お金借りるとは何か?

 お金借りる、とはいわゆる借金(ローン)の事です。お金を借りる行為にはいろいろあると思いますが、友達や同僚などから「ちょっとお金貸して」という感じで借りることも、携帯電話の購入の際の企業による言い方を工夫した借金も、借金という言葉のイメージである「家」「車」「企業」等が大きく分類されるのではないかと思います。もしくは規格外の金利を設定している「サラ金」「闇金」等も借金です。先ほど「金利」という言葉が出てきましたが、これがお金借りる際のキーポイントであるのです。お金借りる際には必ずと言っていいほど利息が付きます。あくまで例ですが100万円借りたら105万円の返済が必要になる、ということです。100万円に5%の金利が付き105万円になるわけで、5万円は貸し手の利益になるわけです。お金借りるにかかわることは、ビジネスなのです。100万円で借りて、100万円で返す、これができれば借金も苦労は少ないのですが。とはいえ私たちは借金を背負わなければ生活に支障をきたしてしまうこともまた事実なのです。

FISC 金融情報システムセンター

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人気度が高まっているモビット

モビットのメリットの一つには審査結果がすばやくわかるということが挙げられます。申し込み方法も数種類あって自分に応じた方法で申し込むことができます。一番スピーディーなのはWEBでの申し込みです。これにより電話も郵送も不要となり、そのため待ち時間の大幅短縮が可能となっています。当然セキュリティー対策も厳重に行なわれています。パソコン以外でもスマホ、ケータイ、FAXからでも申し込むことができるのに加え、従来どおり電話や郵送でも可能です。モビットは、申し込み時のスピーディーかつ親身な対応で利用者数が年々増加しています。また正社員だけではなく派遣社員、およびパートやアルバイトをしている人でも利用できるということや、毎月の返済額が返済しやすい額に設定されているということも広く好まれる理由だと思われます。その他、近年のニーズに対応した他社のローンの借り換えやおまとめローンでの利用も可能です。そして多くの人がモビットを選ぶ最大の理由は、大企業で実績があるからという安心感のためだと考えられています。

 

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おまとめローンを利用する場合のメリット

 おまとめローンとは、複数の会社からの借入を一つにまとめて返済の負担を減らすためのものです。
複数の会社から借入がある場合、返済日がばらばらで返済日の管理をするのが大変になります。
また、会社ごとに毎月の最低返済額が決まっているため、借入を行っている会社が増えるほど毎月の返済額が増えてしまい、返済が困難になってしまうことがあります。
さらに、金利が比較的高い借入が複数ある場合、利息だけでもかなりの金額になってしまいます。
おまとめローンを利用することで借入先は一か所となるので、返済日は毎月一回になり返済日の管理がしやすくなります。
そして、毎月の返済金額も今までより減らすことが可能になり、今までよりも借入の返済に対しての負担を減らすことができます。
また、おまとめローンの場合、金利が比較的低めになっているので、金利が高い会社からの借入がある人にとっては利息の負担を減らすことができ、完済までの期間を短くすることができます。

 

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総量規制について

総量規制とは、借り手の年収を基準とした借入枠を設定する制度です。多重債務や、身の丈以上の債務を防止するのが目的です。つまり、消費者がたくさんのお金を借りる事を規制する、ということです。

もちろん、計画的に利用し、きちんと返済できれば何の問題もありません。ですが、無計画に利用すると、借り入れがふくらみ、返済が困難になることが考えられます。

借金まみれになり、心が病んで自殺をはかるという痛ましい結果に至る事があります。

また、返済能力のない方に無理矢理多額のお金を貸し付け、高い利息を暴力的な方法で取り立てるという、悪質な金融屋が問題になりました。

これらのことから、法律によって、貸し付け金額の上限が設定され、金利の上限も明確にされました。

総量規制の詳細です。

1.年収の3分の1以上のお金は借りられません。
これは業者1社あたりではなく、総額に対する規制です。

2.50万円以上借りるには年収の証明が必要
業者1社からの借り入れ希望金額が50万円を越える場合、または複数の業者からの借り入れ総額が100万円を越える場合、年収などを証明する書類の提出が必要となります。

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審査基準

消費者金融は担保も保証人も不要な上に、会ったことのない見ず知らずの人に、わずか30分程度の審査で10万円~50万円という現金を貸します。しかも銀行口座に振り込んでくれます。

このように一見、無謀なことをしている消費者金融が成長をとげ、大手銀行が業務提携したがり、今やクレジットカード会社よりも高い収益をあげられるのには理由があります。

それは銀行やクレジットカードよりも手軽さ・気軽さをウリにして簡単にお金を貸す分、高い金利に設定してキッチリ回収してきたからです。

消費者金融の審査においては回収できるかどうか、つまり貸したお金を確実に取り立てられるかどうかという判断基準をもって行われているのです。

具体的には以下に当てはまる人は回収できない可能性があるために融資を断る(審査が通らない)ケースが多いのですが、逆に言うと、以下に当てはまらない人はほぼ融資を受けることができるという柔軟性が消費者金融にはあるということです。

無職
暴力団・政治結社・右翼団体
同業者と弁護士
自宅の電話が料金未納で不通
住所不定
家出中
勤務先で欠勤が続いてる
ブラックリスト

消費者金融では、回収できないリスク度を把握するために「他社借り入れ件数」を重要な判断基準として使います。この 「他社借り入れ件数」 が各消費者金融業者の許容件数内であれば、金額は低いながらも貸してくれるケースが多くなります。

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注意事項

消費者金融との取引で起きやすいトラブルのひとつが、多重債務の問題です。

多重債務が発生してしまう原因は、ちょっと足りないからとその場しのぎに消費者金融から融資を受け、その手軽さについ何度も借りるようになってしまい、気が付くと多重債務に陥っていた…ということが多いようです。

返せそうもないお金を借りることは、自分の首を絞めることになります。安易に今回だけ、という考え方は避け、社会人としての責任ある行動、自己規制が必要となります。

複数の消費者金融で借り入れを利用していると、いわゆるブラックといわれる状態になり、それ以降大きな融資を受けられなくなる場合もありますので、少額ローンの場合でも注意が必要です。

多重債務から抜け出すには、弁護士や生活センターなどに相談して専門家にアドバイスを求めるのが一番賢い方法といえるでしょう。

ただし、弁護士を名乗る人の中にも多重債務者をターゲットにして、悪質な消費者金融業者と手を組む悪徳弁護士も存在するようですので注意してください。基本的に、金融業者から紹介される弁護士は要注意といわれています。

相談相手は、弁護士会など信頼できる所を通して選ぶようにしましょう。慌てず、慎重に行動してください。

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申し込みに必要なもの

消費者金融を利用する際の審査に必要なもの・書類があります。

1.パソコン、ケータイ、スマートフォン
2.運転免許証(保険証、パスポート)
3.50万円以上借りる場合には、源泉徴収票、確定申告書、給与明細書などの、収入を証明できる書類
4.借り入れしたお金を振り込んでもらうための銀行口座

申込段階で必要なもの
インターネットでの申し込みが大変便利です。パソコン、ケータイ、スマートフォンを用意してください。

契約段階で必要なもの
本人確認書類として、運転免許証が必要です。持っていない場合は保険証かパスポートが必要になります。

また、50万円以上のお借り入れをされる場合は、源泉徴収票、確定申告書、給与明細書などの安定した収入を証明できる書類が必要です。

インターネットでの契約の場合、これらの書類をデータ送信する必要がありますので、スキャナ、デジカメ、カメラつきケータイまたはスマートフォンが必要になります。

借り入れ段階で必要なもの

インターネットでの申し込み・契約の場合は、自分の口座に借り入れ金が振り込まれますので、銀行口座をご用意ください。

店頭窓口に行かなくても自分の口座にお金が振り込まれますので、大変便利です。

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人気の消費者金融

人気ランキング1位
プロミス

借入金額:300万円
実質年率:6.3~17.80%
審査時間:最短1秒(自動審査)
その他:パート・アルバイト可
特徴:スペックは文句なしで充実しています。加えて利便性の良さは消費者金融の中でもナンバ−1です。
審査結果は自動審査で最短1秒です。事前の3秒審査もあり、WEB契約なら来店不要・振込で即日融資も可能です。
女性専用ダイヤルもあって女性も使いやすい。知名度抜群だからかなり安心感があります。無料のポイントサービス申込で30日間無利息サービスもあります。

人気ランキング2位
三菱東京UFJ銀行系「モビット」

借入金額:500万円
実質年率:4.8~18.00%
審査時間:10秒審査(自動審査)
その他:パート・アルバイト可
特徴:三菱東京UFJ銀行系でCMでもお馴染みです。ネットで申し込みができます。
14:50までの振り込み手続き完了で即日融資も可能(審査結果により不可の場合あり)です。
入力項目の少ない10秒の自動審査で審査結果もすぐ分かり便利です。
本審査も完了まで最短30分で魅力的です。

人気ランキング3位
三菱UFJフィナンシャルグループ「アコム」

借入金額:500万円
実質年率:4.7~18.0%
審査時間:最短30分(3秒の事前診断有)
その他:パート・アルバイト可
特徴:CMでお馴染みの消費者金融大手のアコム。お申し込みピッタリチャートでますます便利になってます!
三菱UFJフィナンシャルグループで安心感もあります。来店不要で即日融資も可能です。
画面上の事前3秒診断で、申込み前の確認が可能です。

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消費者金融基礎知識

消費者金融とは、無担保で保証人なしでもお金を貸してくれる業者のことを言います。

審査に通ると借りることができます。そして上限金額内であれば、いつでも自由に借入・返済することができます。

今、消費者金融業界では大手による独占化が進んでいます。そのため中小の金融業者は、審査基準を甘めにし金利を高く設定しています。貸付金利の高いリスクがあっても、銀行から借り受けるよりも便利な点があるため利用する人が多いのです。

最近では、景気悪化の影響で法人への貸し出し業務が低迷しています。銀行でも個人消費者への貸し出しを強化するようになり、銀行系の消費者金融業者が増えました。

消費者金融は、専業系・銀行系・クレジットカード系と分類でき、審査が通りやすいため専業系が利用者に最も多く利用されています。

以前は暗いイメージがつきまとった消費者金融でしたが。今ではCMなどにより、人々の消費者金融へのイメージが大きく変化しました。

消費者金融を利用する場合は、金利の上限に近い融資となるので、知名度のある大手の消費者金融会社を利用するほうが安全です。

消費者金融で申し込みを行なう前には、インターネットでその会社のホームページを見ておきましょう。金利、返済方法、返済日の設定など、商品の詳細をあらかじめチェックすることが大事です。

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